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新聞|打房123 央行確立房貸利率三級制

針對房貸利率,金融圈人士指出,央行已向全體國銀確立「房貸利率三級制」,也就是首購、二房、三房各有最低利率門檻,依序為1.31% 1.6%和1.72%,未來民眾購屋時,任何一家國銀在給予利率訂價都必須遵照上述的「三級制」,以徹底執行「差別化訂價」。

工商時報 朱漢崙 2021.10.12

見解

這一波的房貸利率三級制嚴格來說是央行第四次打房,從第一次開始回朔,為落實政府「健全房地產市場方案」,央行自2020年12月將「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」,更名為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,至2021年3月、9月總共進行三次修正,藉限縮貸款成數,防範銀行信用資源過度流向房地產市場,提高炒房與囤房的門檻。

第一波 2020.12.08實施-四大限令
央行睽違十年打炒房,首次納餘屋貸款成數

  • 自然人:第三戶以上房貸限貸6成,無寬限期
  • 公司法人:第一戶房貸限貸6成、第二戶以上限貸5成
  • 購地貸款:限貸6.5成,保留1成動工款
  • 餘屋貸款:限貸5成

第二波 2021.03.19-四大重點
再次出手,減少金融機構資金過度流向房地產

  • 自然人持有多戶房貸者調整貸款成數,採取差別管理從6成最低降為5成
  • 公司法人購置住宅貸款最高貸款成數一律為4成
  • 高價住宅貸款最高貸款成數調至4成
  • 增訂-工業區閒置土地抵押貸款:規範最高5.5成

第三波 2021.09.24實施-三大目標
三度出手,鎖定三目標

  • 自然人特定地區第二戶購屋貸款不得有寬限期
  • 購地貸款限貸6成
  • 調降-工業區閒置土地抵押貸款最高5成,並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款的「一定期間」為一年

從這三波的出手速度與方向,可以看出央行不僅時刻緊盯房價、更備妥政策方案,一旦房價出現明顯上漲,便不惜後衛做前鋒立刻迅速出招打壓房市,並且烙下狠話(聲明不排除有後續加強管制的措施),再再顯示央行對於控管房市炒作的態度相當積極明確。

基本上,這一波利率三級制對於一般首購或自住換屋者影響不大,不過換屋者或有重購退稅需求者恐受全台八縣市(六都+新竹縣市)自然人第二戶購屋貸款不得有寬限期之限制,須特別留意財務規劃!而第三間開始就會被限制成數,在現金不值錢的狀況下,能多借錢、越晚還錢越好。台灣銀行放貸相對於國外跟大陸都很嚴格,所以恆大跟美國次貸問題,不會在台灣發生!

資料來源及引用文獻

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